주택금액이 많이 올라가 있습니다. 그럼에도 불구하고 우리 한국분들은 주택소유에 대한 남다른 애정을 가지고 있습니다. 투자목적의 이유도 있을 수 있고, 우리 가족을 위한 아름다운 주택에서생활하시기를 바라는 부분이 많아서 일 수도 있습니다.

그렇게 구입한 소중한 주택을 보호하기 위해, 우리가 알아야할 주택보험에 관한 사항을 말씀드리도록 하겠습니다.

 

Starting an application

집 보험을 구입할 때에는 보험회사로 부터 보험구입을 위해 여러가지 정보를 필요로 합니다. 보험회사마다 각기 틀리지만, 현재의 직업이라던지, 결혼여부, 이전주소, 생년월일, 그리고 다른 보험구입자의 history에 관한 사항에 대한 정보입니다. 또한, 첫번째 주택구입자가 아닌 경우나 현재 주택을 소유한 고객의 경우, 과거에 주택보험의 사고기록을 check할 수 있습니다. 그 다음엔 내 주택이나 재산을 보호 받을 수 있는 주택보험의 종류중에 가장 맞는 보험 plan을 선택할 수 있습니다.

 

Analyzing your home

먼저, 해당 주택에 대한 평가가 먼저 행해집니다. 주택의 건축년도, 건축된 주택이 어떤 재료로 지어젔는지에 관한 사항, 주택이 있는 지역, 주택의 크기, 방과 화장실의 갯수 등등입니다. 또한, 냉/난방 장치에 관한 사항과 현재 주택의 condition, 몇명이 거주하는지에 관한 사항도 포함이 됩니다.  또한, 자주 물어보는 사항이 소방서와 소화전이 주택과 얼마나 떨어져 있는지에 대한 사항입니다. 이러한 모든 사항은 결국 보험금액을 책정하는데 필요한 정보입니다.

 

Ways to save

주택 보험금액을 줄일 수 있는 방법은 여러가지가 있습니다. 집의 안전과 보안에 관련된 알람장치, smoke Detectors, Deadbolt locks등이 설치되어 있으면 일반적으로 보험회사들이 보험금액을 discount해 줍니다. 주택의 건축년도가 새것일 수록 최대 30%까지 보함금액을 discount 받으실 수 있습니다. 비교적 오래된 집은 새로 지붕을 수리하였거나, 전기, 배관등을 새로 교체하였을 경우도 보험금액을 좀 더 줄일 수 있습니다. 반대로 보험금액이 좀 더 올라가는 경우도 있는데, 집안에 수영장이나 Trampoline등이 있으면 보험금액이 좀 더 추가됩니다. 안전성에 관한 사항이기 때문입니다. 바닷가 근처나, 호수, 강 근처의 주택들 또한 보험금액이 비싼 지역입니다. 또한, home business를 하시는 경우나 주택의 일정 부분을 rent할 경우, 일반적으로 보험금액이 올라갑니다.

 

Your policy´s dollar limits are important

만일,  이미 주택을 소유하고 계시거나 새로 주택을 구입하실 때 가장 중요한부분중에 하나가 주택건물의 보상 한도금액입니다. 보험료를 줄이기 위해 해당사항을 너무 줄이기되면 정작 보험보상을 받을 때 많은 부분 피해를 보실 수 있습니다. 일반적으로 Texas의 주택은 타 지역에 비해 주택가격이 높지않기 때문에 보상금액을 보상기준선에 일반적으론 잘 적용이 되는 편입니다. 보험회사는 현재의 주택가격으로 보상을 해 주는 것이 아니라 해당 주택을 새로 지을 때 필요한 금액에 따라 보상을 하기 때문에 내집의 market value가 낮거나 높거나는 보험회사의 보상기준에서 조금 벗어날수 있습니다.

 

Replacement cost coverage for your personal property

예전에 세입자 보험에 관한 글을 올릴때도 언급한 사항이지만, 일번 주택의 경우 보상범위가 확대되기 때문에 다시한번 정리했습니다. 보상 기준은 Replacement와 actual cash value등으로 구분이 되는데, 일반적으론 Replacement를 많이 적용합니다. 왜냐하면, replacement 비용은 actual cash value에 비해 좀더 많은 보상비용을 받기 때문입니다. Actual cash value가 현재의 value대로 주택 건물이나 집안의 contents를 보상해주는 반면, replacement비용은 피해를받은 건물이나 개인물품에 대한 보상을 새롭게 구입하거나 건축했을 때의 value로 환산하여 보상을 해주기 때문입니다.

집안의 개인 contents는 일반적으로 주택건물 보상금액의 최대 40% 에서 60%까지 받으실 수 있습니다. 이것은 집을 새로짓는 비용을 $200,000로 했을 때, 최대 $80,000에서 $120,000까지 적용이 되는 것을 의미합니다. 이사항에 포함되는 것은 가구,  옷, appliances 등등 입니다.

 

Take inventory

발생되지 말아야하지만, 집에 피해가 생긴후에 많은 분들께서, 집보험 사항 중 contents에 대해 충분히 준비를 못하는 경우가 많습니다. 즉, 보상 금액이라던지 보상 항목등을 보험회사에서 요구한대로 증명을 못해 피해를 받는 경우가 많습니다. 시간이 나실 때, 각 품몰들을 정리해 두시고 증명할 수 있는 사진이나 동영상등으로 남겨두시면 좋습니다. 대체적으로 필요한 사항은 각 품목의 이름과 가격, serial 번호등이 필요하면, 사진이나 동영상등을 통해 각 방과 화장실, 부엌, closet, open drawer, storage building 그리고 주차장등을 기록해 두시는 것이 좋습니다.

 

What other protections does my policy provide?

집 보험은 때에 따라, 여러가지 option을 제공하기도 합니다. 예를들어, off-premise theft 즉, 집안에서가 아닌 여행등으로 집 이외의 장소에서의 도난등을 들수가 있습니다. 한인분들중에 골프채나 기타 값비싼 물건등을 도난 받는일이 많은데, 이러한 보상기준으로 보상 받으실 수 있습니다. 또한, Credit card를 다른 3자가 몰래사용한 경우도 보상을 받을 수 있습니다. 하지만 이러한 사항은 각 보험회사마다의 policy에 따라 적용범위와 적용여부가 다양합니다. 일반적으로 보험금액을 좀 더 지불하여 구입하는 경우도 있습니다.

 

Extra coverage:

만일, 집안에 값비싼 귀중품이 있다면 보험내용에 따로 추가를 하셔야 합니다. 일반적으로 각 보험회사의 주택보험은 귀중품을 따로 분류하여 보험을 가입하지 않는다면 보험 policy에서 정해둔 금액만큼만 적용을 해 줍니다. 예를들어, $10,000 상당의 반지를 도난 당했는데, 따로 가입이 되어 있지 않다면, 보험회사에서 정한 금액에 따라 보상을 해줍니다. 일반적으로 보상금액이 $500을 넘지 않는 경우가 많습니다. 주로 적용되는 item은 값비싼 보석류, 그림, 카메라 장비, 수집하는 동전이나 우표, 컴퓨터장비, 악기류, 모피의류등을 들 수 있습니다.

 

Higher deductibles, lower premiums

주택보상내용 중 디덕터블의 금액을 결정할 수가 있습니다. 일반적으론 집 건물에 대한 보상금액의 1%로 정하고 있는데, 필요에 따라 최대 5%까지 올릴 수가 있습니다. 이 디덕티블을 올리면 보험금액이 최대 20%~30%까지 낮아지는 효과를 볼 수 있습니다. 하지만, Texas에서는 권해드리고 싶지 않은 option입니다. 아시다시피 Texas지역은 잦은 우박과 바람, 태풍등으로 인한 피해가 많은 지역입니다. 그렇기 때문에 미 50개 중에 주택보험금액이 가장 비싼 지역이기도 합니다. 디덕티블을 올리면 잠시 보험금액이 낮아지는 즐거움이 있지만 가장 비번한 우박피해시 지붕수리 비용에서 높은 디덕터블을 적용하면 지붕수리에 대한 막대한 비용부담을 주택소유주가 대부분 가지게 됩니다. 보험회사에서는 때때로 디덕터블을 올리면 얼마를 줄여주겠다는 내용의 편지를 각 고객들에게 보냅니다. 선택은 각 고객의 몫이지만, 최대한 신중히 선택을 하셔야 할 사항입니다.

저희 iPPLE보험은 새로 주택을 구입하시는 분들부터 기존에 주택을 소유하신 모든 분들까지 좀 더 저렴하고 안전한 보험상품을 서비스하고 있습니다. 자동차, 사업체, 건강보험과 마찬가지로 주택보험도 많은 미국의 우수 보험회사들을 비교, 검토하여 서비스하고 있으니 주택보험에 관련된 모든 문의사항을 알려주시면 성심성의껏 답변해 드리도록 하겠습니다.

 

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