미국에서 생활을 하자면 가장 먼저 필요한 것은 바로 자동차 입니다. 차량이 없다면 공공 교통시설이 부족한 미국에서는 생활에 여러가지 불편을 느끼게 됩니다. 그러한 자동차를 구입하여 안전하게 사용을 하자면 반드시 필요한 것이 자동차 보험입니다. 그렇다면 자동차 보험을 가입하여 보호받을 수 있고 우리가 사용하면서 기본적으로 알고 있어여 할 사항이 무엇인지에 대해 간단히 말씀드리도록 하겠습니다. 어떠한 보상 항목이 어떤 상황에서 적용이 되는지 알면 보험을 구입할 때, 또한 보험을 사용할 때 손해를 보지않고 충분히 보험의 혜택을 보실 수 있습니다.

자동차 보험은 여러가지 다양한 보상내용의 Package입니다. 대부분의 주에서는 그러한 여러 보상낸요 중 각 주에서 정한 최소한의 보험은 들도록 요구하고 있습니다. 그 사항은 책임보험(Liability Coverage)이라 합니다. 하지만 사고등으로 인한 병원이용 또는 차량의 수리등을 위해 추가 보험이 필요하다면 책임보험(Liability) 항목이외의 추가되는 보상내용을 선택하실 수 있습니다.

자동차 보험에 일반적으로 필요로 하는 보상내용의 종류는 다음과 같습니다.

 

1, 책임보험 (Liability Coverage)

Liability보상은 자동차 보험의 기본 항목입니다. 그리고 대부분의 주에서 최소한 요구하는 항목이기도 합니다. 만일 나의 실수로 상대방의 신체나 상대방의 차량등의 재산에 피해를 주게되면, 이 보상항목이 그 문제에서 보호를 받을 수 있는 방법이 될 것 입니다. 흔히 Bodily Injury불리는 항목은 상대방의 신체적인 피해부분에 대해 보상이 될 것이고, Property Damage항목은 상대방차량이나 재산에 대한 피해에 대한 보상을 위해 쓰여지게 됩니다.

미국의 대부분의 주에서는 최소한의 이 Liability 보상내용을 가입할 것을 요구하고 있습니다. 대부분의 주에서는 Liability 항목을 구입을 안했을 시에는 무보험자로써 여러가지 불이익을 주고 있습니다. 벌금은 물론, 차량의 압수하기 까지도 합니다.

Liability로 보상이 되는 보험의 최소 금액은 주에따라 다릅니다. 예를 들어 Texas의 경우, 운전자는 최소한 사고시 상대방 일인당 $30,000의 Bodily Injury항목을 구입해야하며, 각 사고시, 즉 피해받은 상대방이 2명 이상일 경우에는 최소 $60,000의 bodily Injury 보상항목을 요구합니다. 또한 Property Damage를 위한 $25,000의 Minimum보상항목을 요구합니다.

주의할 사항은, 최소보상 금액은 말 그대로 주에서 정한 최소의 요구사항입니다. 만일, 사고가 심하게 났을 경우에는 그 피해보상을 위하여 보험 보상금액이 충분하지 않기 때문에 최소보상 금액 보다는 그 이상의 보상금액을 구입하시는 것이 안전합니다. 왜냐하면, 대부분의 주에서는 자동차 사고시 상대방에게 소송을 하는것을 승인하기때문에, 소유하고 있는 재산이 그 배상을 위하여 지불 될 가망성이 높기 때문입니다.   .

- 자동차 보험 Liability 항목은 보통 3개로 표시가 됩니다. 예를 들어, 30/60/25 등으로 표기가 되는데, 이것은 사고 시 상대방 신체피혜에 대해 일인당 $30,000을 초과하지 않고, 각 사고 당 $60,000을 초과하지 않고, 상대방 Property 피해시 $25,000을 초과하여 보상하지 않는다는 내용의 표기입니다.

 

2, 자차 보상보험 (Collision and Comprehensive Coverage)

이 보상내용은 사고 시 보험가입자의 차량에 대한 보상내용입니다. 보통 Collision이 자동차 보험료에서 가장 비싼부분을 차지합니다. 보험료 조절을 위해 Deductible이라는 항목에서 deductible 금액을 정하실 수 있습니다. Deductible은 $0에서 $1,000 정도의 사이에서 선택할수가 있고, Deductible 금액이 올라갈 수록 보험료는 저렴해지고, 그반대의 경우에는 보험료가 올라가게 됩니다. Deductible 은 사고 발생시 내가 부담해야하는 금액입니다. 만일, $500의 Deductible을 가지고 있고, 사고로 인해 $1,000의 수리 비용이 필요하다면, 보험회사에서는 $500을 뺀 나머지 $500만을 보상하게 됩니다.

Comprehensive는 차량의 충돌사고가 아닌, 그 이외의 차량 피해시 보상을 해주는 항목입니다. 예를들어 도난, 화재, Vandalism, 자연재해, 사슴등 동물의 충돌등으로 인한 피해등을 위해 사용될 수 있으며, 이 항목또한 Deductible이 적용됩니다. 요즘의 경우를 보면, Hail로 인한 피해를 많이 보게됩니다. Comprehensive의 경우는 Collision에 적용되는 보험료에 비해 좀 더 저렴하게 적용이 되기 때문에 deductible의 금액을 조금 낮게 가입하는 경우가 많습니다. 또한 보험회사에 따라 유리창의 파손에 대한 피해시 deductible 을 적용하지 않느 회사들도 있으니 그 사항도 잘 고려해서 가입하시는것이 좀 더 손해를 줄이실 수 있는 방법이 됩니다.

보험회사에서는 보험가입자의 차량피해시, 차량의 시세가격보다 많은 금액을 보상하지는 않기때문에 Kelley Blue Book이나 National Automobile Dealers Association등에서 현재의 보유차량의 시세를 확인해 보시는 것이 좋습니다.

 

3, 병원비 지원 (Medical Payment, PIP-Personal Injury Protection)

Medical Payment 항목은 사고 후 치료비용으로 사용이 됩니다. 이 비용은 보험가입자가 보험가입된 차량을 운전하던 중 사고를 당했거나, 다른 차량을 운전 중에 사고를 당했거나(해당 차량 주인의 동의하에), 보험가입자 또는 가족이 보행자로써 신체적 피해를 보았을 때 사용하실 수 있습니다. 이 항목은 누구의 잘못으로 인했는지에 관계없이 보상이 되는 항목입니다.

PIP(Personal Injury Protection)항목은 Medical Payment항목의 확장된 형식입니다. 이것은 사고시 병원비용으로 사용하실 수도 있고 직장이나 비지니스를 운영하시는 분들에게는 손해본 Wage나 업무손실부분에 대해서도 보상을 받으실 수가 있고, Child Care등의 위해 보상으로도 사용하실 수가 있는 부분입니다.

만일 보험가입자가 따로 교통사고 피해시 보상받을 수 있는 건강보험을 가지고 있거나 특별히 주에서 이 항목들을 요구하지 않는다면 Option으로 선택해도 좋은 항목입니다.

 

4, 무보험자 보상항목 (Uninsured/Underinsured motorists coverage)  

이 항목은 보험이 없거나 보험 보상금액이 적은 보험을 소지한 운전자에게 피해를 봤을 때, 보험가입자가 가입한 보험사로부터 보상을 받는 항목입니다. 이 항목들도 Liability 항목과 마찬가지로 신체와 차량에 관한 보상을 받을 수 있습니다. 보통, 뺑소니 차량이나 주차시 어떤 차량에 의해 가입자의 차량이 손상을 받았을 때에도 사용이 가능합니다. 이항목은 Liability 항목에 비해 보험료가 적게 책정이 되므로, 특별한 사항이 없는 한 포함하는것을 조언해 드립니다.

 

5, 추가사항

보통 2가지가 추가적으로 선택 할 수 있는데, Rental Service와 Towing Service입니다.

Rental Reimbursement는 일반적으로 차량의 수리시나 도난시에 차량을 Rent할 때 비용을 Reimburse 해 주는 항목입니다.

Towing Service는 사고나 고장시 견인비용을 Reimburse 해 주거나 Roadside Service라 하여 직접 견인을 하거나 응급조치를 해주는 항목입니다.

위의 항목들은 자동차 보험가입 시 기본적으로 알아야할 보상내용입니다. 지역과 보험회사마다 조금씩 다를 수는 있지만, 이 사항들을 기본으로해서 적용이 되기 때문에 자동차 사고 발생시 어떤 보상을 받고, 또한 얼마만큼의 보상 금액이 지불이 될 수 있는지 가늠해 볼 수 있으리라 봅니다. 조금이나마 자동차 보험을 이용할 때에 도움이 되었으면 합니다.

 

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